Ein Vergleich lohnt sich immer!
Mehr und mehr bestimmen Kredite unser Leben. Mit ihnen ist es möglich, sich Wünsche erfüllen zu können, ohne dafür erst lange Geld ansparen zu müssen.
Für viele Verbraucher ist es deswegen heute Usus, einen Kleinkredit aufzunehmen, wenn es darum geht, neue Möbel, Elektronikartikel oder andere Dinge für den Haushalt anzuschaffen. Für kleinere Anschaffungen muss es daher auch kein großes Darlehen sein, ein sogenannter Kleinkredit von maximal 10.000 Euro reicht in der Regel aus.
Was ist ein Kleinkredit?
Die Bezeichnung Kleinkredite ist nicht konkret auf einen bestimmten Kreditbetrag festgelegt. Normalerweise werden unter einem Kleinkredit Ratenkredite verstanden, deren Kreditsumme von 500 Euro bis maximal 10.000 Euro beträgt. Die Banken handhaben das unterschiedlich. Eine andere Bezeichnung für den Kleinkredit ist auch Konsumkredit, dieser Begriff macht dann deutlich, dass es sich um einen „kleinen“ Kredit zu Konsumzwecken handelt.
Unabhängig davon, wie hoch die Kreditsumme im Einzelnen ist, zeichnen sich alle Kleinkredite heute dadurch aus, dass es sich um standardisierte Bankprodukte handelt, die nach erfolgter Bonitätsprüfung quasi blanko vergeben werden, ohne dass der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten stellt. Kleinkredite werden lediglich auf das pfändbare Einkommen abgestellt. Das heißt, eine makellose Schufa-Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen reichen im Normalfall beim Antrag aus. Kleinkredite werden in festen monatlichen Raten getilgt, die Laufzeiten können individuell zwischen 12 und 120 Monaten festgelegt werden. Vertragsgrundlage bildet der Kreditvertrag, der zwischen Geldgeber (Bank) und Geldnehmer (Kreditnehmer) geschlossen wird. Dabei wird der Zinssatz über die gesamte Laufzeit (Anzahl der Monate) fest vereinbart.
Die Höhe der Zinsen vom Kleinkredit hängt zum einen von der allgemeinen Zinslage am Finanzmarkt ab und zum anderen oft von der Bonität des Kreditnehmers.
Eine spezielle Form des Kleinkredites ist der Kredit ohne Schufa, der sich dadurch auszeichnet, dass der Kreditbetrag und die Laufzeit vorab fest definiert sind und für die Kreditgewährung keine Schufa vom Kreditnehmer eingeholt wird. Diese Form wird gerne zur Umschuldung von Krediten verwendet, sofern der Jahreszins des neuen Kredites also die Kosten für den Zins, niedriger sind als die der laufenden Kredite. Alle Banken in Deutschland haben jedoch mit der Schufa einen Vertrag und machen die Schufa-Auskunft auch zu einer Bedingung im Rahmen der Bonitätsprüfung. Kleinkredite ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro können deutsche Verbraucher über einen Kreditvermittler beantragen der Kontakt mit ausländischen Banken in der Schweiz hält.
Welche Vorteile bietet der Kleinkredit?
Der Kleinkredit bietet einige Vorteile.
Vergleicht man den Kleinkredit mit dem Dispositionskredit, der ja auch die Möglichkeit bietet, sich Liquidität zu verschaffen, werden die Vorteile vom Kleinkredit besonders deutlich. Kleinkredite sind günstig, weil sie in festen monatlichen Raten vollständig zurückgeführt werden und zu niedrigen Zinsen vergeben werden. Seit es das Internet gibt, liegt der Vorteil für den Kreditnehmer noch deutlicher auf der Hand, weil Kleinkredite heute schnell entschieden und ausgezahlt werden, auch kann der Verbraucher seine Fragen durch bessere Informationen beantworten, wie zum Beispiel durch einige Ratgeber. Wird ein Kreditantrag heute gestellt, kann man sich sicher sein, dass der Kredit innerhalb von maximal sieben Tagen ausgezahlt ist.
Der Kleinkredit ist von daher auch geeignet, wenn es darum geht, Konsumschnäppchen zu realisieren. Der lang ersehnte neueste Flachbildfernseher wird im Fachmarkt zum Schnäppchenpreis angeboten, allerdings ist das Konto in dieser Größenordnung nicht gedeckt und der Dispo bereits ausgeschöpft.
Jetzt ist der Kleinkredit eine bequeme Möglichkeit, das Schnäppchen auch noch günstig zu finanzieren. Da die Laufzeit flexibel gewählt werden kann, lässt sich die monatliche Belastung so festlegen, dass die Rate bequem aus dem frei verfügbaren Einkommen getilgt werden kann.
Mit dem Kleinkredit Wünsche erfüllen und von attraktiven Zinsen profitieren
Der Kleinkredit ist sozusagen der Kredit-Allrounder, wenn es darum geht, kleine Träume und Wünsche sofort zu erfüllen. Dabei spielt es oft keine Rolle, worum es geht, weil Kleinkredite bis auf wenige Ausnahmen zur freien Verwendung vergeben werden. So lässt sich der Traum vom Urlaub im 5-Sterne-Hotel genauso einfach realisieren, wie der von einer neuen Polstergarnitur. Kleinkredite werden zu attraktiven Zinsen angeboten, sodass sie auch immer die kostengünstige Variante zum Dispo sind. Es rechnet sich allemal besser, wenn anstelle des Dispos, der in der Regel hohe Zinsen hat, ein Kleinkredit mit niedrigen Zinsen aufgenommen wird. Selbst wenn es gar nicht darum geht, Wünsche oder Träume zu erfüllen, ist der Kleinkredit zum Beispiel auch dafür geeignet, um den strapazierten teuren Dispo abzulösen.
Kleinkreditangebote immer vorher vergleichen
Auch wenn es sich um keine große Summe handelt, sollten Kreditnehmer nicht darauf verzichten, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen, um an Ende wirklich den günstigsten Kleinkredit aufzunehmen. Wie unser Kreditvergleich zeigt, gehören Barclaycard Bank, SWK Bank, Targobank, Santander Bank und Postbank zu den Favoriten unter den Kleinkreditanbietern. Bei den genannten Banken, die wir auf dieser Homepage auch im Einzelnen vorstellen, sind die Zinsen für den Kleinkredit besonders niedrig, sodass die Kreditkosten unterm Strich relativ gering sind.
Was unterscheidet Kleinkredit und Sofortkredit?
Wer bis an diese Stelle aufmerksam gelesen hat, wird selbst die Frage aufwerfen und was ist dann ein Sofortkredit. Im Prinzip ist die Bezeichnung Sofortkredit wieder nur ein Synonym für Kleinkredit. Mit dem Begriff Sofortkredit soll zum Ausdruck gebracht werden, dass es sich um einen Kredit handelt, der im Zeitalter des Internets sehr schnell bearbeitet und ausgezahlt wird.
Was ist ein Sofortkredit?
Wo bekommt man einen Sofortkredit?
Schnelligkeit und Flexibilität sind heutzutage gefragter denn je. Insbesondere, wenn es ums Geld geht, muss alles schnell gehen. Kaufentscheidungen werden spontan getroffen und dann ist es wichtig, dass die notwendige Finanzierung so schnell wie möglich steht. Das Rennen in der Gunst der Kunden machen die Anbieter, die einen Sofortkredit anbieten. Das ist ein Kreditmodell, bei dem die Bearbeitung und Auszahlung besonders schnell vonstattengeht.
Wie der Begriff „Sofortkredit“ auch suggeriert, ist der Sofortkredit ein Kredit, der das Prozedere der Kreditvergabe auf ein zeitliches Mindestmaß reduziert. Bei einem Sofortkredit erfolgt nicht nur die Entscheidung binnen weniger Minuten, sondern auch die Abwicklung und Auszahlung gehen besonders schnell, sodass der Kreditnehmer innerhalb kürzester Zeit über das Geld aus dem Kredit verfügen kann. So wird es möglich, auf zeitlich befristete Konsumangebote zu reagieren oder selbst den Last-Minute-Urlaub mit einem Kredit zu finanzieren.
Die Vorteile vom Sofortkredit
Da der Sofortkredit ein Kredit ist, der in jeglicher Hinsicht sofort abgewickelt wird, liegen die Vorteile dieses speziellen Kreditmodells in der Schnelligkeit, in der man als Kreditnehmer bei Bedarf an zusätzliche Liquidität kommt. Es ist praktisch gar nicht notwendig den teuren Dispo unnötig zu strapazieren, wenn es darum geht, das neue Smartphone oder ein Tablet zu kaufen. Mit einem Sofortkredit zu besonders günstigen Zinsen lassen sich Wünsche und Träume eben SOFORT erfüllen.
Die günstigen Sofortkredite werden in der Regel online vertrieben, sodass es Sinn macht, sich bei Bedarf online umzusehen und ggf. in unserem Kreditvergleich einige Angebote zu vergleichen. Doch Zeit ist Geld und deswegen ist es für den Verbraucher wichtig, seinen günstigen online Sofortkredit auch schnell zu finden.
Wie findet man den richtigen online Sofortkredit
Online Banken (auch genannt: Direktbanken) arbeiten in der Regel filiallos und vertreiben ihre Produkte ausschliesslich kostengünstig über das Web. Von daher sind die Direktbanken auch in der Lage, Kredite zu besonders günstigen Konditionen anzubieten. Da ein grosser Teil der Formalitäten online abgewickelt wird, geht alles besonders schnell und effizient. Als Verbraucher nutzt man am besten einen Kreditvergleich wie den unseren, um seinen richtigen Sofortkredit zu finden. Dabei spielt die Höhe der Kreditkosten eine wichtige Rolle, aber auch andere Faktoren wie mögliche Laufzeit und möglicher Kreditbetrag können wichtige Entscheidungskriterien sein, die noch über dem Zinssatz stehen. Was nützen 5.000 Euro Kredit zu Top-Konditionen, wenn man nur 1.000 Euro aufnehmen will.
Was ist beim online Sofortkredit zu beachten?
Als Verbraucher sollte man immer vorab die Probe auf’s Exempel machen. Ratenkredite – auch Sofortkredite – sind bei Filial- und Hausbanken in der Regel deutlich teurer als Sofortkredite von Direktbanken. Hinzukommt, dass die gesamte Abwicklung inklusive Auszahlung des Kreditbetrages bei Direktbanken schneller vonstattengeht. Wenn der Kreditnehmer die Vertragsunterlagen umgehend bei der Bank einreicht, kann er damit rechnen, dass die Auszahlung binnen zwei oder drei Bankarbeitstagen erfolgen wird. Die besten Anbieter für Sofortkredite sind Banken wie easyCredit, Creditplus Bank, netbank, Bon Kredit und die Credit Europe Bank, die wir an anderer Stelle detaillierter vorstellen. Bei diesen Anbietern wird eine schnelle Kreditvergabe garantiert.
Viele Banken bieten zudem die Möglichkeit, über einen integrierten Kreditrechner die Kreditraten zu berechnen, sodass man für sich das perfekte Angebot nutzen kann, ohne auf Beratung angewiesen zu sein, in unserem Klein- und Sofortkredit Vergleich können Sie direkt alle Anbieter miteinander vergleichen.
Checkliste für einen Kreditantrag
Eine Checkliste ist wichtig!
Wer seinen Kredit online bei einer Direktbank beantragt, ist dabei in der Regel auf sich allein gestellt und muss auf Beratung verzichten. Nichtsdestotrotz muss das kein Hindernis sein, einen Sofortkredit online zu beantragen. Wir haben für Sie eine kleine Checkliste zum Kreditantrag vorbereitet, die dabei hilft, nichts Wesentliches zu vergessen.
Nachdem die Bank, bei der ein Sofortkredit/Kleinkredit beantragt werden soll, über den Kreditvergleich ausgewählt wurde, stellt diese die notwendigen Formulare online bereit, die nur noch ausgefüllt werden müssen.
Wichtig ist, dass alle Angaben wahrheitsgemäß und vollständig sein müssen. Meistens sind es drei oder vier Schritte, bis der Kreditantragsteller durch das Formular geleitet wird. Zuerst werden persönliche Angaben wie Name, Vorname, Geburtsdatum, Adresse, Familienstand, Zahl der Kinder, ausgeübter Beruf, derzeitiger Arbeitgeber und seit wann beschäftigt, Nettoeinkommen, Miete und/oder Hypothekenbelastung und bestehende Verpflichtungen erfragt.
Alle diese Angaben werden zur Bewertung der Bonität benötigt. Eine Schufa-Auskunft gibt es nur, wenn die gemachten Angaben korrekt sind. Eine Haushaltsrechnung wird nur möglich, wenn die im Haushalt lebenden Personen bekannt und das Einkommen sowie die Verpflichtungen definiert sind. Die Prüfung einer Kreditanfrage erfolgt automatisch. Wenn die Voraussetzungen zur Kreditvergabe erfüllt werden, wird eine vorläufige Genehmigung erteilt. Vorläufig – und das muss man wissen, heißt, die Genehmigung gilt nur, wenn die Angaben des Kreditnehmers korrekt waren. Legen Sie vorher den Einkommensnachweis und Kontoauszüge bereit, um die Angaben richtig übernehmen zu können.
Richtlinien der Banken für die Kreditvergabe
Im Rahmen der Bonitätsprüfung bei der Bank entscheidet sich, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Dabei werden bestimmte Richtlinien angewandt, die vom Grundprinzip bei allen Banken gleich sind. Wichtig ist eine saubere Schufa-Auskunft und wichtig ist ein regelmäßiges pfändbares Einkommen. Darüber hinaus gibt es Richtlinien, die besagen, dass Kreditnehmer ein bestimmtes Alter nicht überschritten haben dürfen, dass sie nicht in der Probezeit sein dürfen etc. Können die Voraussetzungen nicht erfüllt werden, erfolgt keine Genehmigung.
Wie hoch ist der Zinsatz?
Wenn Banken nicht mit festen Zinsen arbeiten, ist der Zinssatz oft günstig, aber bonitätsabhängig. Das heißt, die Zinsen werden individuell festgelegt, in Abhängigkeit von der Bonität des Antragstellers. Ein beworbener Zinssatz von beispielsweise effektiv 4,90 Prozent wird nur an wenige Kreditnehmer tatsächlich vergeben. Einen Hinweis darauf, wie hoch die Zinsen sein könnten, bekommt man, wenn man sich das repräsentative Beispiel ansieht. Im repräsentativen Beispiel veröffentlichen die Banken den Zinssatz, den zwei Drittel aller Verbraucher bezahlen müssen.
Wenn man die eigene Bonität richtig einschätzt, hat man in etwa auch ein Gefühl dafür wie hoch die Zinsen sein können.
Wie wird ein Kredit getilgt und kann man vorzeitig ablösen?
Kleinkredite/Sofortkredite sind Kredite mit festen monatlichen Raten, die entsprechend der vereinbarten Laufzeit getilgt werden. Einmal monatlich wird die Rate entweder am 01., 10. oder 15. bzw. 20. oder 25. vom Konto abgebucht.
Wenn man möchte, kann man seinen Kredit auch vorzeitig ablösen. Dazu muss die Ablösesumme erfragt werden. Einige Banken berechnen dann eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zinsverlust. Auch Sondertilgungen sind grundsätzlich möglich, aber bisweilen kostenpflichtig. Hier ist es vielleicht sinnvoll bereits vorab darauf zu achten, ob die Bank kostenlose Sondertilgungen anbietet.
Freiwillige Absicherung bei einem Kleinkredit oder Sofortkredit sinnvoll?
Grundsätzlich bieten die Banken ihren Kunden zur Absicherung des Kredites die Möglichkeit an, eine Kreditversicherung abzuschließen. Diese Versicherung greift dann zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer lange krank wird, unerwartet in die Arbeitslosigkeit geht oder gar verstirbt. In diesem Fall würde der Versicherer die restlichen Raten begleichen.
Eine Kreditversicherung gibt es natürlich nicht umsonst. Sie kostet Geld. Wie hoch die Kosten sind, hängt vom Kreditbetrag und vom Alter des Kreditnehmers ab. Die Kosten dafür spiegeln sich nicht im Effektivzins wieder, können diesen jedoch beträchtlich verteuern.
Bei der Frage danach, ob die freiwillige Absicherung sinnvoll und zu empfehlen ist, oder nicht, scheiden sich die Geister.
Kostenbewusste und risikobereite Verbraucher werden auf die freiwillige Absicherung verzichten. Verbraucher, die ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis haben, lassen sich diese Absicherung gern verkaufen.
Experten und Verbraucherschützer sind der Meinung, dass man bei einem Kleinkredit auf diese Absicherung gut und gerne verzichten kann. Die Einzigen, denen diese Absicherung etwas bringt, sind die Versicherer und die Banken, die entsprechend Provision bekommen.
